베이비부머의 은퇴시대가 도래하면서 최근 가장 부각되고 있는 단어가 바로 ‘은퇴’다. 부동산 대출과 자녀 양육비 등 늘어가는 지출로 은퇴 준비에 대한 필요성은 동감하면서도 실제 준비는 소홀해 지기 쉽다. 하지만 이런 상황이 계속 이어진다면 은퇴할 즈음에는 은퇴 자금 마련에 어려움을 겪을 가능성이 크다.

 가장 중요한 일은 바로 지금부터 준비해야 한다는 것이다. 하지만 글로벌 위기의 지속과 저금리 시대 진입으로 인해 기존 상품들의 매력도가 감소하면서 뭔가 새로운 대안이 필요하게 되었다.

신한금융투자는 은퇴자산관리의 명가 위상 정립 및 행복한 노후를 준비하고자 하는 투자자들을 위하여 은퇴자산관리 라인업을 완성하였다. ‘신한 Neo50플랜’과 ‘신한 명품플랜YES’가 바로 그 실체.

새로운 50대, 새로운 50년 은퇴자산관리 ‘신한 Neo50플랜’

 한국 베이비붐 후반기에 태어나 격변하는 사회를 온몸으로 경험한 새로운 50대, 즉 Neo50 세대들은 ‘과거 50세와 지금 우리는 완전히 다르다’를 강조하며, 100세 시대를 맞아 새로운 50년을 준비하고 있다. Neo50 세대들의 노후 준비는 역시 과거 50대와 다르다. 은퇴 후 단지 연금에 의존해 산다거나, 은퇴를 막연히 두려워하지 않는다. 그들은 행복한 노후를 위해 은퇴 이후의 자금을 생각하며, 투자에 있어서도 안정성과 수익성 두 마리 토끼를 모두 잡기 위해 노력한다.

 지난 3월 출시된 ‘신한Neo50플랜’은 활기찬 은퇴생활을 추구하는 Neo50세대의 새로운 50년을 위해 신한의 투자전문가가 제안하는 은퇴자산관리 서비스 브랜드이다. 출시 후 3주 만에 3천 계좌를 돌파하는 등 좋은 반응을 얻고 있는 ‘신한Neo50플랜’은 누구에게나 다가올 은퇴에 대한 고민을 해결할 수 있도록 하나의 전용 계좌를 통해 은퇴 설계에서 은퇴상품, 부가서비스가 통합적으로 제공된다.

 은퇴를 준비하는 첫 단계는 은퇴자금만을 분리해 별도로 관리할 수 있도록 은퇴전용계좌를 개설하는 것이다. 신한금융투자의 은퇴전용계좌인 신한Neo50어카운트는 주식/선물/옵션 등 위험자산 편입을 제한하며, 노후 자금을 효율적으로 준비할 수 있도록 다양한 서비스를 제공한다.

 ▲맞춤 은퇴 시뮬레이터를 통해 나의 상황에 꼭 맞는 맞춤설계 제공 ▲’신한Neo50플랜’ 전용상품 으로 중위험중수익, 절세형 등 맞춤상품 제공 ▲은퇴자산 통합잔고 화면으로 다양한 은퇴자산 통합조회 ▲개인연금펀드에 목표를 설정 후 목표에 도달하면 자동으로 원하는 연금펀드로 전환하여 목표 관리 ▲월지급상품에서 나오는 월지급금을 자동으로 펀드로 매수해주는 서비스 ▲은퇴자금이 새어나가지 못하도록 막아주는 출금제한 서비스 등이다.

 특히, ‘신한Neo50플랜’ 출시 후 3개월 동안 신한Neo50어카운트를 개설하고 상품에 가입하는 고객에게 금리우대 서비스를 제공한다. 금리우대 서비스는 월지급 상품에 가입한 고객에게 월지급금에 6%의 금리를 제공하고, 거치식 가입고객에게는 4.5%, 적립식 가입고객에게는 4%의 금리를 제공한다. 또한 1%의 대출금리 인하 서비스도 함께 제공된다.

 두번째 단계는 자신의 노후 준비상황을 확인하고 그에 맞는 은퇴상품에 가입하는 것이다. 신한금융투자의 은퇴진단 설계 프로그램인 ‘신한 Neo50플래너’를 통해 자신의 은퇴 준비상황을 확인할 수 있으며, 은퇴 부족자금을 보완할 수 있도록 보유자산의 기대수익률이나 추가 투자금액 등을 조절할 수 있다.

 나의 은퇴 준비상황을 확인했다면 다음으로는 나의 상황에 맞는 상품에 가입하는 것이다. 늘어가는 생활비, 오르기만 하는 물가와 세금, 내려가기만 하는 금리 등 행복한 노후를 준비하기 위한 자금 마련에는 많은 문제가 발생한다.

 이러한 문제를 해결할 수 있도록 신한 Neo50플랜에서는 은퇴를 위한 상품을 제공한다. 전용상품인 ‘신한 명품 Neo50신탁’은 안정성과 수익성을 모두 실현할 수 있는 투자형, 안전하게 운용되며 안정적인 현금흐름을 예상할 수 있는 금리형, 그리고 낮아진 종합금융소득 과세 구간과 높아가는 세금을 이겨낼 수 있는 절세형으로 구성되어 있다.

또, 은퇴 자금의 목적에 따라 모으기(적립식), 굴리기(거치식), 누리기(월지급식)로 나누어 그에 맞는 추천상품과 포트폴리오를 제공한다.

 한편, 신한금융투자는 은퇴자산브랜드 탄생을 기념해 상품가입, 상품홍보를 한 고객에게 특별한 혜택을 제공하는 ‘신한Neo50플랜’ 탄생 이벤트를 5월 31일(금)까지 진행한다.

 먼저, 상품 가입고객에게 경품을 제공한다. 이벤트 기간 중 ‘신한Neo50플랜’ 거치식 3,000만원, 적립식 월50만원 이상 가입 고객(타사 연금상품 이전 포함)이 대상이며, 북유럽크루즈 여행권, 동남아 클럽메드 여행권, 제주도 힐링투어 여행권, CGV골드클래스 영화관람권 등을 추첨해 지급한다.

상품에 가입하지 않아도 경품을 받을 수 있다. 신한금융투자 SNS(블로그, 페이스북, 트위터)계정에 고지된 이벤트 내용을 자신의 SNS에 공유(퍼가기)한 고객 1,000명을 추첨해 편의점 모바일 쿠폰을 제공한다. 또, 부모님께 감사의 댓글(홈페이지)을 다는 고객에게 자작나무 카드, ‘신한Neo50플래너’ 시뮬레이터 체험 고객 1,000명에게 스타벅스 편의점 쿠폰 등을 제공한다.

 ‘신한 Neo50플랜’ 탄생기념 이벤트는 누구나 참여 가능하며, 이벤트에 관한 세부내용은 신한금융투자 홈페이지(www.shinhaninvest.com)에서 확인할 수 있다.

 은퇴 후 행복한 노후 적립식 투자 ‘신한 명품플랜YES’

길어지는 노후를 좀더 일찍부터 대비하고자 하는 투자자라면 은퇴 후 행복한 노후를 위해 미리 적립식 상품에 가입하여 꾸준히 준비하는 것이 바람직하다.

 신한금융투자에서는 은퇴 준비를 위한 적립식 투자의 방법으로 새로운 개념의 적립식 상품인 ‘신한 명품플랜YES’(이하 플랜YES)를 좋은 대안으로 추천한다.

‘플랜YES’는 누구나 쉽게 투자할 수 있는 적립식 서비스로 자신만의 투자목적에 맞게 투자하고 준비할 수 있다는 긍정의 메시지를 담고 있다.

 일반 적립식 투자는 장기적인 투자에 적합한 투자 방법이지만 단기적인 상승과 하락을 반복하는 시장에 대응하기 어렵다. 특히 노후를 준비하는 투자자라면 장기적인 투자와 안정적인 수익 실현을 위해 시장 상황에 유연하게 대응하는 적립방식과 합리적인 목표수익률, 투자를 회수할 타이밍 등을 정하는 적립식 투자 전략이 필요하다.

 플랜YES의 펀드 서비스는 매월 똑같은 금액을 적립하는 정액적립식 외에 시장의 움직임에 따라 적립금액을 줄이거나 늘릴 수 있으며 부담스러운 지수에서는 추가 매수를 중단하거나 채권형 펀드와 같은 안전형 자산을 매수하는 등 투자자가 적립방법을 선택하여 적립할 수 있다.

 플랜YES에서는 투자자 별로 맞춤 설계가 가능하도록 직접 펀드(또는 ETF)를 고르고 투자성과를 관리하는 펀드서비스와 생업에 바쁜 고객을 위해서 복잡한 설정 없이 전문가가 대신해서 적립식투자를 해주는 랩서비스가 있으며, 온라인 추천 패키지 가입을 통해 보다 쉽게 시장 상황에 따른 적립식 투자를 할 수 있다.

 신한금융투자 김성태 투자상품부장은 “호모헌드레드 즉, 100살까지 사는 사람이라는 신조어가 생길 정도로 백세까지 장수하는 사회로 변하면서 은퇴 후 노후 준비가 투자자들의 큰 과제가 되었다.” 며 “이러한 과제의 해답으로 ‘신한 Neo50플랜’과 ‘신한 명품플랜YES’를 통해 투자자들이 개개인의 상황에 맞는 맞춤형 은퇴자금을 준비할 수 있는 솔루션을 마련할 수 있다.”고 밝혔다.